С 1 октября 2015 года в России начнут рассматриваться дела о банкротстве физических лиц. Введение этой процедуры было ранее назначено на 1 июля 2015 года, но отложено до осени в связи с внесением и принятием Госдумой дополнительных поправок. Закон о банкротстве граждан является дополнением к уже действующему Федеральному закону о несостоятельности и регулирует условия, процедуру и порядок признания гражданина неплатежеспособным.
Ранее институт банкротства граждан не был детально урегулирован, и официально признать себя банкротом могли только юридические лица. С 1 октября 2015 года начать процедуру признания несостоятельности смогут как индивидуальные предприниматели, так и физические лица. Объявить себя неплатежеспособным можно будет при наличии нескольких обязательных условий:
Обратиться в суд с заявлением о признании банкротства могут как гражданин, так и кредитор. Система разработана для того, чтобы обе стороны пришли к обоюдному принятию нового плана выплат, наиболее актуального реальному финансовому положению дел заемщика. При этом у гражданина не могут быть востребованы в счет долга минимальный доход и необходимое имущество. Другие же вещи или собственность могут быть проданы для выручения средств в счет уплаты задолженности, однако при их нехватке, суд признает физическое лицо свободным от уплаты оставшейся части долга. В течение пяти лет с момента вступления данного решения в силу данные о банкротстве будут указываться в долговых сделках, что будет накладывать на гражданина определенные ограничения.
Процедуру признания банкротом физического лица можно условно разделить на несколько этапов:
При этом гражданам рекомендуется самостоятельно начать оформление банкротства. Это не обязательно, но может благотворно сказаться при реструктуризации выплат. Физическое лицо, зарекомендовавшее себя в качестве добросовестного гражданина, попавшего в трудное материальное положение, может рассчитывать на более мягкие условия погашения оставшейся части долга.
Признание гражданина банкротом несет в себе как положительные, так и отрицательные последствия. К первым можно отнести облегчение финансовой нагрузки физического лица, на что отчасти направлено введение поправки к Федеральному закону о несостоятельности, прекращение начисления неустоек, процентов и иных санкций, приостановление имущественных взысканий по исполнительным документам и прочее. К отрицательным последствиям относятся ограничения в виде обязанности гражданина уведомлять в случае заключения договоров о факте банкротства (в течение 5 лет с момента вступления в силу решения суда), невозможности в течение этого же времени подать повторное заявление о признании физического лица банкротом, невозможности занимать руководящие должности в течение 3 лет со дня признания банкротства.
Проблема, которую призван решить новый закон – постоянно растущая задолженность физических лиц по кредитам. По официальным данным размер долга россиян перед банками по состоянию на 1 января 2015 года равен 667,5 млрд рублей. Это в полтора раза больше, чем при подсчете в начале 2014 года. Предполагается, что закон окажет благотворное влияние на потребительский рынок в целом, так как в данный момент процентные ставки по займам изначально включают в себя риски неплатежей. Поправка сможет регулировать порядок выплат и других долгов, например, - за жилищно-коммунальные услуги.
Реструктуризация выплат, утверждаемая судом, выгодна как кредиторам, так и должникам. Первые получат официальные гарантии исполнения обязательств, вторые – возможность поэтапно расплатиться с долгами, не лишаясь минимальных средств и условий для существования. В качестве альтернативы данному решению документ предлагает заключение мирового соглашения между сторонами и, в качестве крайней меры, - реализацию имущества задолжника.
